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特别写给月光族:你的一生要花多少钱?



    特别写给月光族:你的一生要花多少钱?

    这篇文章是特地写给月光族同志们的,当然,对所有的人都有所帮助,连我自己,在算了一下子后,都忍不住十分十分地惊奇呢。

    让我们来找个主人公吧,就让我们叫她小M 吧,嗯,那谁,就是你,我可是为了你写的。

    小M 年方25 ,工作了3 年,现在月薪税前6000 元,税后大概是4500元左右。她在广告公司工作。广告公司那种地方,你知道的,身边光鲜亮丽的都是美女帅哥,所以小M也不得不每个月买点衣服啊,买点鞋子啊,买点配饰啊,再加点房租啊,外出吃饭什幺的,月光 是客气的,有时候拆东墙补西墙也是难免的。

    现在先让我们来看看小M 同学一生能赚多少钱。不过我们假设她一生无波折,既没有在路上撞到高帅富,也没有中500万的彩票。当然,也不曾因父母欠债被迫要还2000万的高利贷,也没有因为创业,突然变成了下一个中国首富。我们假设她既没有太好的运气,也没有太坏的运气,一切都是比较平稳,线性发展的。

    小M 今年25 岁,退休年龄是60 岁,所以还有35 年可以工作。假设她的工资是线性增长的,每年可以长10%的工资。她现在的年收入是54000 ,存款为0 。别看只有10% 的增长,由于是每年增长的(你们公司每年给你涨工资吗?),到了60岁那年,小M 的税后年薪,已经到达了152 万左右。

    用一个简单的excel 表格,可以算出,小M 从25 岁到60 岁,总共可以赚到1615万元。啊,简直是一笔巨款啊!!!

    好了,现在让我们来算算小M 同学一生要花多少钱呢?上海市民的平均寿命是81 岁,女性会更高一些,为了计算简便,就算是80岁吧。

    (先声明一下,为了计算简单,都取平均数,例如小M 现在房租1000 元,但是随着她收入提高,她会租2000元的房子,所以大概平均是1500 ,而且这些都是推测的数字,你可以根据你自己的情况来算)

    1 、房租:假设她现在租房每个月要花1500 元,但是30 岁的时候,她结婚买房了,所以25 岁到30 岁,房租的支出是9万元。

    2 、吃饭:每月吃饭的支出,大约是600 元(不包括朋友聚餐),这样从25 岁到80 岁,吃饭的总共支出是39.6万元。

    3 、朋友聚餐:外出吃饭其实还蛮贵的,假设也是每个月600 元,这样,外出就餐的支出,也是39.6 万元。

    4 、买车:假设小M 一生中拥有3 辆车,每辆车开个10 年,那已经很厉害了吧。从30 岁到60 岁开车,60岁以后也不用开车了。刚开始的时候买个10 万左右的,然后换了辆20 万的,然后换个40 万的,总共的车价是70万,跟先生一起负担,所以小M 需负担35 万。

    5 、车辆维护费:开车要加油,要停车费,要买保险,要洗车和保养。平均每个月1500 元是没少的,这30年,车辆维护费总共要花54 万。小M 负担27 万。

    6 、从25 岁到30 岁,以及60 岁到80 岁,这段时间里,小M 没有车,所以要计算交通费,每个月交通费200元吧。交通费是6 万元(这可不能跟老公分担啊)。

    7 、衣服鞋子包包:年轻的时候,衣服鞋子上花钱肯定比较多,年纪大了,可能比较少。不过平均下来,每个月花1000也不算太多,这样的话,从25 岁到80 岁,是66 万。

    8 、终于到了30 岁,小M 找到了心目中的白马王子,她幻想要举 行一场浪漫的婚礼,到马尔地夫去拍婚纱照。酒席+ 婚纱照+婚纱+ 婚庆公司+ 喜糖+ 借车,大概30 万吧,小M 要负担15 万。

    9 、婚后很甜蜜,所以小M 跟老公决定每年出门旅行一次,2 年在国内,每次平均一个人花2500 元,每3年去一次国外,平均一个人花1.5 万,那幺从30 岁到80 岁,外出旅行的花费大概是33万。週末呢,两个人会去看场电影,看个话剧什幺的。平均每个月每人花费400 元,等于24 万。加起来是47 万。

    10 、还有,小M 和先生的父母也都老了,从小M40 岁开始,每个月要给父母1500 元的生活费,到60 岁。这笔支出是36万。

    算到现在还花得不算多吧,别着急,大头开始来了。

    11 、买房:到了30 岁,小M 结婚了,房子需要多少钱呢?少算一点,现在100 平米,比较郊区的房子,大概是400万吧。假设小M 没有足够的钱付首付(她月光麽),贷款10 年的话,实际大概要用掉600 万。如果是贷20 年的话,实际要用掉800万。假设小M 找的先生条件跟她差不多,所以我会把费用除以2 ,因此小M 实际要负担400 万的房款。

    到了45 岁的时候,因为孩子也长大了,这时候小M 打算要换套大一点的房子,大概是150平米。假设还是之前的房价,那幺就是要多付400 万,小M 要负担200 万,所以总共是600 万元。

    12 、装修:两次房子的装修,连家具和电器什幺的,总共用了100 万。

    13 、医疗:小M 一生总算没有生太重的病,不过年纪大了,一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以总共支出100万应该不算太离谱的。

    14 、小M 在31 岁的时候生了一个宝宝,从宝宝出生到大学毕业,总共需要的教育费用大概60万(还不能上太多才艺班),小孩的服装和食物支出,每月算600 元,到22 岁成人,大概16万。还有小孩子也会生病,也要买玩具,每年过生日还要庆祝一下,总共算100 万吧。

    我写得有点累了,算到现在,大概用了1230万元。不过其实还有很多没有算的,例如人情往来啊,父母的养老送终啊,小孩子的出国费用啊等等等等。

    看上去一辈子赚1615 万元,才花了1230 万元,还是挺不错的吧。且慢,你忘记了通货膨胀这件事,也就是说,你的1615,在你后来花的时候,实际上是没有1615 万元的,那实际是多少呢?

    还记得你的工资是每年涨10% 的吧?现在国内的通胀大约是6%(我没告诉你这是名义通胀,实际通胀要高得多),也就是说,按照实际购买力的话,你的钱每年只增长了4%。现在我们再来算算你一生可以赚多少钱。

    把你每年的工作增长係数改为每年增长4% 的话,你一辈子赚到的钱,实际购买力只有420 万元,而你需要花费1230万元!!!

    月光族,醒醒吧!!!就算你工资持续增长,就算你只过小康的水平,你一辈子的钱也是不够花的!

    PS :有些人觉得我的设定不合理,例如觉得房子太贵了。房子就算买200万,也改变不了最后的结论啊。大家当然可以根据自己的情况来设定。

    另外,有人说没有算物价通胀,实际上,工资折价成「实际购买力」,已经把通胀因素考虑进去了。